【骗贷】“利爪行动”将查处澳洲虚假贷款，AUSTRAC发出行动号召！
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澳大利亚反洗钱中心（AUSTRAC）旗下的“金融情报联盟”（Fintel Alliance）揭露了澳大利亚信贷行业中存在有组织的抵押贷款欺诈行为及系统性漏洞。
对澳大利亚10家主要银行数据的联合分析发现，涉嫌欺诈的贷款金额可能高达数亿澳元，其中大部分与悉尼的房产有关。
No.1
利爪行动
“利爪行动”（Operation Claw）查明了多起涉嫌抵押贷款欺诈的案件，其中涉及虚报收入、虚假陈述就业情况以及编造或无法核实的商业活动，这些行为均被用于支持贷款申请。该项目还发现了一些案例，其中利用离岸资金或第三方资金完成房产交割和偿还抵押贷款，这表明虚假收入来源和复杂的融资安排如何助长了进入澳大利亚房地产市场的行为。
此类活动并非仅限于某一家贷款机构或某一组借款人。参与调查的各家银行普遍存在反复出现的预警信号，包括伪造或误导性文件，以及在多笔贷款申请中反复使用同一批按揭经纪人、会计师和律师事务所。
澳大利亚交易报告与分析中心（AUSTRAC）首席执行官布伦丹·托马斯表示，调查结果揭露了贷款行业存在的漏洞，仅靠单个机构单独行动无法解决。
“此类活动的规模应给每家贷款机构敲响警钟。在覆盖澳大利亚绝大多数抵押贷款市场的各家银行中，都发现了相同的预警信号，”托马斯先生说道。
“虽然该项目未发现广泛洗钱的证据，但其暴露的漏洞可能会被企图滥用澳大利亚金融体系的犯罪分子所利用。”
No.2
Fintel Alliance
Fintel Alliance 已向执法和监管机构（包括澳大利亚证券与投资委员会、澳大利亚税务局及税务从业人员委员会）提供了可能涉及提交虚假贷款申请文件的个人和实体名单，供情报分析之用。
参与行动的银行已利用“利爪行动”产生的情报，识别潜在的欺诈性贷款、调查可疑活动、加强内部控制，并将相关情况进一步上报给相应主管部门。部分银行业务关系已被终止，预计还将采取进一步行动。
澳大利亚反洗钱中心（AUSTRAC）已向澳大利亚所有抵押贷款机构发出行动号召，敦促其审查抵押贷款账簿以发现欺诈迹象，报告可疑活动，并实施强有力的管控措施，将此类行为排除在澳大利亚经济体系之外。
“每家贷款机构都应仔细审视这些调查结果，并自问自身业务中是否存在同样的漏洞，”托马斯先生表示。
“遏制抵押贷款欺诈最有效的方式是在贷款获批之前。一旦贷款成立且资金已划转，追回资金将变得困难得多。
“贷款机构需要主动寻找这些预警信号，加强内部控制，并将可疑活动报告给AUSTRAC。这是任何机构都绝不能忽视的问题。”
No.3
联合行动
AUSTRAC已与参与的银行合作，确定了贷款机构可用于预防、检测和打击抵押贷款欺诈的切实可行的控制措施。该机构发布了多份威胁预警，详细列出了抵押贷款欺诈的指标，以支持基于风险的评估，并改进检测和报告工作。
调查结果彰显了Fintel Alliance公私合作伙伴关系的价值，该联盟将政府、执法部门和行业汇聚一堂，共同识别新兴威胁并打击严重金融犯罪。
“每家银行可能只看到其中的一小部分。当这些碎片被整合起来时，整体图景便清晰可见。
“只有当这些碎片彼此割裂时，抵押贷款欺诈才会得逞。公私部门的信息共享使政府、银行和执法部门能够更早地识别威胁并采取协调行动，”托马斯先生表示。
在“利爪行动”期间，AUSTRAC与澳大利亚各银行、澳大利亚税务局、新南威尔士州警察局、新南威尔士州犯罪委员会、澳大利亚刑事情报委员会、澳大利亚审慎监管局（APRA）以及澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）保持了密切合作。
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